La alerta llega varias semanas después de la quiebra de Silicon Valley Bank, Signature Bank y First Republic Bank, que experimentaron corridas bancarias después de que clientes temerosos con depósitos no asegurados retiraran su dinero en masa.
La Corporación Federal de Seguros de Depósitos asegura cuentas bancarias hasta $250,000. Pero el dinero almacenado en Venmo o CashApp o Apple Cash no se mantiene en una cuenta bancaria tradicional. Entonces, si hay un evento similar a una corrida bancaria con esas aplicaciones de pago, es posible que esos fondos no estén protegidos.
Algunos de los fondos pueden ser elegibles para la cobertura de seguro de traspaso si los clientes realizan ciertas actividades con las aplicaciones, dijo el CFPB, pero en general, por defecto, las aplicaciones no están cubiertas por el seguro de depósito. Por ejemplo, si un cliente abriera una cuenta de ahorros de PayPal, tendría un seguro de depósito a través del banco asociado de PayPal, Synchrony Bank. Pero la cuenta general de PayPal no está cubierta por el seguro. Para Apple Cash, que se puede asegurar a través de Green Dot Bank, se requiere que el usuario verifique su identidad para obtener un seguro de depósito.
“Descubrimos que los fondos almacenados pueden correr el riesgo de perderse en caso de dificultades financieras o fallas de la entidad que opera la plataforma de pago no bancaria y, a menudo, no se colocan en una cuenta en un banco o cooperativa de crédito y carecen de cobertura de seguro de depósito individual. dijo la CFPB en su informe.
“Es posible que los consumidores no aprecien completamente cuándo, o bajo qué condiciones, estarían protegidos por el seguro de depósito”, agregó la agencia en su informe.
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Las aplicaciones de pago punto a punto y las entidades no bancarias que ofrecen servicios similares a los de los bancos se han vuelto cada vez más populares en la última década. Venmo ahora tiene más de 90 millones de clientes y recientemente anunció que permitiría a los padres crear cuentas para sus hijos adolescentes, lo que podría atraer a decenas de millones de nuevos clientes para la aplicación. Apple anunció recientemente una cuenta de ahorros vinculada a su Apple Card operada por Goldman Sachs. La cuenta de ahorros recibió miles de millones de dólares en depósitos a los pocos días de su lanzamiento.
La Asociación de Tecnología Financiera, un grupo de la industria que representa a PayPal y al propietario de Cash App, Block, enfatizó en un comunicado que esos productos son seguros.
“Decenas de millones de consumidores y pequeñas empresas estadounidenses confían en las aplicaciones de pago para gastar, administrar y enviar mejor su dinero. Estas cuentas son seguras y transparentes, y los usuarios reciben el seguro de la FDIC en sus cuentas según los productos que usan”, dijo la asociación. dicho.
