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Gracias por leer el boletín 10-Q. Deseando a nuestros lectores de 10-Q saludos de temporada y un feliz año nuevo — Sara Khairi, editora de 10-Q
La semana pasada cubrimos: Despidos y bonos cada vez más reducidos. en que anda goldman sachs?
Compre ahora, pague después ganó terreno en los últimos años como una forma alternativa de crédito para compras minoristas en línea. PayPal lanzó su primera oferta BNPL, ‘Pago en 4’, en 2020, mientras que este año lanzó ‘Pago mensual’.
Hablé con Steve Mikulcik, vicepresidente de Global Buy Now Pay Later en PayPal, sobre las ramificaciones de una industria de tan rápido crecimiento y si todavía cumple el propósito de facilitar a los consumidores dadas las circunstancias actuales de deuda creciente y pérdidas vertiginosas.
¿Cuáles son las ramificaciones de una industria de tan rápido crecimiento que se está saturando?
S. Mikulkik: Ciertamente, hay muchos jugadores y creo que es bueno y es malo. Los jugadores demuestran que hay mucha demanda y mucha oportunidad de ofrecer este producto. Si cree en algunos de los informes de WorldPay, compre ahora y pague más tarde, ya que se espera que la participación en el comercio electrónico se duplique entre ahora y 2024, por lo que, obviamente, hay competidores que quieren una parte de ese pastel.
Pero creo que con la regulación y la presión sobre el entorno macroeconómico debido a la inflación y parte de la financiación de las nuevas empresas cada vez menos disponible, habrá una consolidación en la industria, y al final del día quedarán menos jugadores en pie.
De hecho, PayPal acoge con satisfacción la regulación, ya que hemos tomado medidas que creemos que harán que nuestro producto sea resistente a cualquier regulación: sin tarifas para consumidores, sin tarifas para comerciantes, y somos muy sinceros.
Entonces, para responder a su pregunta, siento que todos los jugadores están ayudando a impulsar la demanda y el entusiasmo, a lo que los consumidores realmente se están acostumbrando. A la larga, creo que habrá cierta consolidación y siento que PayPal estará bien posicionado cuando eso suceda.
¿Cree que la financiación de capital de riesgo seguirá fluyendo en el sector BNPL o se está agotando?
S. Mikulkik: No tengo ningún dato directo que señale el hecho de que se estaba secando o podría estarse secando. Pero cuando observa las valoraciones de algunos de los competidores, para mí, sería ciertamente menos atractivo desde el punto de vista de VC.
Además de la próxima regulación y el costo adicional de los fondos en medio del entorno macro, puedo ver cómo sería menos atractivo para las empresas que no tienen la escala, la distribución y la plataforma que hemos pagado. Es bastante difícil comenzar este producto desde cero e ir uno por uno e integrar comerciante por comerciante.
No es de extrañar que en realidad llegáramos varios años tarde a la fiesta, pero fue agradable porque pudimos activarla en nuestra billetera. Y nuestros consumidores ahora han usado este producto en más de 2 millones de comerciantes, porque tenemos esa billetera y la ubicuidad de la billetera.
También tenemos la capacidad para que los consumidores paguen con su cuenta bancaria que no sea una tarjeta de crédito o débito. Los competidores o nuevos jugadores que no tienen esa billetera y esa distribución ciertamente enfrentarán una batalla cuesta arriba y un entorno regulatorio un poco desconocido.
¿Cómo se diferencia PayPal de los otros jugadores y sus ofertas en el espacio BNPL?
S. Mikulkik: Siento que estamos en una posición única debido a nuestra escala y la cantidad de consumidores que usan PayPal todos los días para comprar. Tenemos la ventaja de que cuando los consumidores están comprando y usando nuestra billetera, les presentamos las opciones de pago posterior, por lo que nos mantenemos constantemente relevantes.
Por ejemplo, lanzamos nuestro producto Pago en 4 en el cuarto trimestre de 2020. Luego, respondimos mejor a las demandas de nuestros consumidores y comerciantes y lanzamos nuestro producto Pago mensual. Por lo tanto, escuchamos constantemente a nuestros comerciantes y consumidores y lo usamos como un circuito de retroalimentación, al mismo tiempo que vigilamos a la competencia.
Pero lo que es más importante, estamos escuchando lo que nuestros comerciantes nos dicen y lo que nuestros consumidores dicen que quieren que proporcionemos. Tenemos la oportunidad de interactuar con ellos cada vez que pagan, a través de un pequeño botón que dice “aprende más sobre comprar ahora y pagar después”.
Dependiendo de la cantidad que tengan en su carrito, ofrece una oferta de Pago Mensual o Pago en 4, que suele ser para montos de transacción más bajos entre $ 30.15 y $ 100. El Pago Mensual, que es un producto de cuotas mensuales, es desde $199 hasta $10,000 con plazos de hasta 24 meses.
Estamos en constante evolución, ya sea para una compra de $30 o una compra de $5,000, queremos que los clientes hagan esa compra con PayPal y tengan las opciones más transparentes disponibles.
Las mejores noticias de la semana
BANCO DE AMERICA
BofA ofrecerá asesoramiento financiero gratuito a través de Operation HOPE
Bank of America y Operation HOPE se asocian para ofrecer asesoramiento financiero gratuito en 180 centros financieros en 17 mercados de EE. UU., incluidos Baltimore, Boston, el norte de Massachusetts, Brooklyn, Charlotte, Chicago, Dallas, Filadelfia, San Francisco y Washington DC, a partir de 2023. El programa Operation HOPE, también conocido como HOPE Inside, ofrece sesiones de asesoramiento en salud financiera en persona para ayudar a las personas a generar ahorros, mejorar los puntajes de crédito FICO y reducir la deuda. Bank of America planea agregar más mercados al programa HOPE Inside en el futuro. (los pagadores)
FISERV
Fiserv y Wedge se asocian para reforzar el AppMarket de Fiserv
Fiserv y el proveedor de tarjetas de débito inteligentes con sede en EE. UU. Wedge han forjado una asociación. A través de esta colaboración, Wedge ofrecerá sus servicios a AppMarket, un producto de Fiserv. Esto permitirá a la empresa utilizar la tecnología de pago de Fiserv y ofrecerla a las instituciones financieras de manera más eficiente. Por otro lado, los servicios de Fiserv, como el libro mayor de fintech en tiempo real o las capacidades de emisión de tarjetas de débito, ofrecerán a Wedge la posibilidad de mejorar sus opciones de pago y desarrollar sus servicios al cliente. (Barron’s)
GOLDMAN SACHS
Goldman Sachs profundiza su asociación bancaria con Apple
Goldman Sachs lanzó una tarjeta de crédito de Apple hace años y actualmente está trabajando con Apple en cuentas de ahorro para titulares de tarjetas. El banco también está manejando algunos de los servicios back-end para la oferta de compra ahora y pago posterior de Apple. Según los informes, la asociación con Apple está aumentando en medio de una carrera en curso para crear una súper aplicación que ofrezca servicios bancarios, de pago y de inversión, algo en lo que Google y Meta no han tenido éxito, en un impulso de banca de consumo después de que su unidad de consumo Marcus acumuló un récord de $ 4 mil millones en pérdidas. (WSJ)
PUNTO VERDE
Green Dot y Wealthfront amplían su asociación
Neobank y el proveedor de banca como servicio Green Dot y la fintech de gestión de patrimonio automatizada Wealthfront han ampliado su asociación. Las dos compañías se asociaron inicialmente en 2020 para presentar la cuenta de efectivo de Wealthfront y brindar acceso a funciones de cheques como depósito directo anticipado y pago de facturas proporcionado por Green Dot. La extensión de la asociación se produce cuando Wealthfront aumentó recientemente el APY en su cuenta de efectivo del 3,3 % al 3,8 %, lo que le permitirá pasar una gran parte del aumento de la tasa de cada fondo federal a los clientes. (Inmersión bancaria)
COMPRAR
Shopify, Stripe se unen en un plan de eliminación de carbono por valor de $ 11 millones
Stripe y Shopify se han comprometido a gastar $11 millones en el fondo Frontier para reducir la huella de carbono del medio ambiente. Frontier fue creado por las firmas de tecnología y comercio global Stripe, Shopify, Meta, Alphabet y McKinsey Sustainability, con el objetivo de invertir $ 925 millones en créditos de eliminación de carbono entre 2022 y 2030 para ayudar a acelerar la implementación y reducir los costos. (Reuters)
DIVIDIRLO
SplitIt y Worldline sellan acuerdo BNPL norteamericano
SplitIt, el proveedor de servicios a plazos Buy Now Pay Later para empresas, y la empresa de pagos Worldline han firmado un acuerdo para ofrecer pagos BNPL basados en tarjetas. A través de la asociación, los comerciantes y mercados que utilicen el sistema de pago de Worldline podrán utilizar la nueva solución para incorporar opciones de BNPL en su flujo de pago utilizando la plataforma de “cuota como servicio” de etiqueta blanca de SplitIt. Splitit desbloqueará el crédito de consumo existente en las tarjetas de pago, reagrupando en forma de 0% de interés, planes de pago a plazos. Worldline primero integrará SplitIt en su plataforma de procesamiento de América del Norte. (PAGOS)
STIFEL FINANCIERO
Stifel Financial adquiere el banco de inversión centrado en el cuidado de la salud Torreya Partners
La empresa de banca de inversión Stifel Financial adquirió Torreya Partners, una firma de asesoría de capital privado y fusiones y adquisiciones que presta servicios al sector de las ciencias de la vida. Dado que varias empresas realizan grandes inversiones en el sector de la salud, Stifel Financial ha seguido su ejemplo aprovechando los servicios de Torreya para ampliar su mercado. Estos servicios incluyen el negocio principal de fusiones y adquisiciones de Torreya y experiencia en asesoría en áreas tales como desinversiones y empresas conjuntas, monetización de regalías, acuerdos de licencia y obtención de capital privado. (Buscando alfa)
pozos fargo
Wells Fargo multado con $ 3.7 mil millones por ‘actividades ilegales’
La Oficina de Protección Financiera del Consumidor ordenó a Wells Fargo pagar una multa civil de $1,700 millones y más de $2,000 millones para compensar a los clientes con 16 millones de cuentas. Los cargos son en respuesta a los abusos de los clientes en relación con el mal uso repetido de los pagos de préstamos, la ejecución hipotecaria indebida de viviendas, la recuperación ilegal de vehículos, la evaluación incorrecta de tarifas e intereses y el cobro de tarifas por sobregiro sorpresa, y algunas de las conductas desordenadas ocurrieron tan recientemente como este año. Wells Fargo acordó pagar el monto del acuerdo. (CNN)
tuit de la semana
gráfico de la semana
Al menos 32 SPAC con aproximadamente $ 18 mil millones buscan cerrar la tienda y devolver el capital en las próximas 2,5 semanas.
que es tendencia
- JPMorgan firma acuerdo para participación en fintech Viva Wallet por más de $ 800 millones (Reuters)
- JPMorgan ve los pagos en tiempo real como un disruptor transfronterizo (PYMES)
- HSBC ya no financiará nuevos campos de petróleo y gas (hilo)
